Visste du at det finnes en fullstendig rapport om nesten alle norske selskaper? Kredittscore, betalingsanmerkninger, egenkapital og regnskapstall. Alt tilgjengelig på noen sekunder. Her er alt du trenger å vite om kredittsjekk av firma, enten du driver eget selskap eller skal inngå avtale med noen andre.
Hva er en kredittsjekk av bedrift?
En bedriftskredittsjekk er en gjennomgang av et selskaps økonomi og betalingshistorikk, brukt for å vurdere om foretaket er i stand til å overholde sine forpliktelser.
Det skiller seg riktignok ganske mye fra en kredittsjekk av en privatperson. Opplysninger om enkeltpersoner er strengt regulert og krever lovlig grunnlag. Bedriftsdata er i stor grad offentlig. Årsregnskap, styresammensetning og om noen har pant i selskapet er informasjon alle i prinsippet kan se. Det gjør det rett og slett enklere å sette sammen komplette rapporter.
Hvem kan kredittsjekke et firma?
Bedrifter med abonnement hos kredittopplysningsbyråer som for eksempel Creditsafe kan bestille fullstendige kredittrapporter på andre selskaper. Privatpersoner har ikke tilgang til disse rapportene direkte, men mye grunnleggende informasjon er fritt tilgjengelig.
Hos Brønnøysundregistrene kan alle søke opp organisasjonsnummer, styremedlemmer, aksjekapital og innleverte årsregnskap. Proff.no samler mye av dette og presenterer det gratis. Det gir ikke en kredittscore, men er et godt utgangspunkt for å sjekke om selskapet faktisk eksisterer og er aktivt.
I Norge er det fire store aktører som driver med kredittopplysning: Dun & Bradstreet (tidligere Bisnode), Creditsafe, Experian og TietoEvry. Alle opererer under Datatilsynets tilsyn. De henter data fra Brønnøysundregistrene, Skatteetaten og Folkeregisteret, og setter dem sammen til komplette rapporter.
Hva ser du i en bedriftskredittsjekk?
Hva betyr kredittscore for bedrifter?
Creditsafe bruker en skala fra 1 til 100 for foretak, der høy score betyr lav risiko og lav score betyr høy risiko.
Hva er AAA-rating, og hva kreves for å få den?
AAA-rating er en frivillig sertifisering fra kredittopplysningsbyråer som Dun & Bradstreet som bekrefter at selskapet har solid økonomi, god betalingshistorikk og oppfyller konkrete minstekrav.
Én svak periode behøver ikke å bety noe, men flere svake år på rad gjør det.
Det mange ikke vet er at dette er noe selskapet selv søker om. Du betaler for diplomet og bruker det i markedsføring. Dun & Bradstreet sjekker riktignok om kravene faktisk er oppfylt. Men det er heller ikke en offentlig godkjenning. Staten har ikke vurdert selskapet ditt.
Hva gir et firma betalingsanmerkning?
En betalingsanmerkning på et firma kan registreres 30 dager etter at inkassoselskapet har sendt sin betalingsoppfordring til selskapet.
Prosessen er lengre enn de fleste regner med.
Faktura sendes. Den betales ikke. Purring. Fremdeles ingenting. Kravet går til inkasso. Og det er først 30 dager etter at inkassoselskapet har sendt sin betalingsoppfordring at anmerkningen kan registreres. Ikke ved varselet. Etterpå.
Ubetalte skatter og avgifter er en annen sak. Skatteetaten har sin egen innkrevingsprosess, og ubetalte krav der kan gi separate registreringer som vises i rapporten.
Når du har betalt skal betalingsanmerkningen slettes når kredittopplusningsbyrået mottar bekreftelse på at saken er oppgjort. Du bør kontakte den som rapporterte om saken og be om at oppgjøret registreres. Når dette er gjort vil betalingsanmerkningen ikke lenger påvirke kredittscoren.
Én ting til, som mange ikke er klar over: betaler du aldri, slettes anmerkningen uansett etter fire år. Automatisk. Gjelden finnes riktignok fortsatt, og kreditor kan fortsette å kreve inn pengene. Men anmerkningen er borte fra rapporten.
Hva skjer hvis bedriften din har betalingsanmerkning?
En aktiv betalingsanmerkning kan stenge mange dører på en gang: bankene avviser lånesøknader og leverandører nekter kredittkjøp.
Bankene kjører automatiserte systemer. En aktiv anmerkning kan utløse avvisning uten at noen nødvendigvis har lest søknaden. Leverandører som gjør en rask sjekk før de gir deg kredittkjøp vil se den.
Deltar du i offentlige anbud over 500 000 kroner, kreves det skatteattest. Den dokumenterer at selskapet ikke har utestående skattegjeld. Har selskapet skattegjeld som har endt i anmerkning, vil det blokkere attesten. En anmerkning fra en privat kreditor er derimot ikke automatisk diskvalifiserende i et anbud.
Bør jeg kredittsjekke leverandør og kunde?
Ja, en rask kredittsjekk før du signerer kan spare deg for lang tid med purring og inkasso i etterkant. Vurderer du nye kunder, leverandører, samarbeidspartnere eller gjøre et oppkjøp, bør du alltid ta en kredittsjekk. Det kan redde deg for store tap.
Mange bedrifter glemmer dette steget. De signerer kontrakter og gir kredittkjøp uten å gjøre noen vurdering først. En leverandør med svekket økonomi kan gå konkurs midt i et prosjekt. En kunde med betalingsanmerkninger kan la fakturaene ligge ubetalte over lang tid.
Det er spesielt viktig å sjekke:
Ser du på rapporten, legg særlig merke til egenkapitalen og eventuelle betalingsanmerkninger. To raske indikatorer på betalingsevne.
Hva gjelder hvis du er selvstendig næringsdrivende?
Driver du enkeltpersonforetak, er det deg som privatperson banken kredittvurderer, ikke firmaet.
Gjeld og forpliktelser i et enkeltpersonforetak er ditt personlige ansvar, og banken ser på din private kredittscore og økonomi når du søker om finansiering.
Driver du et aksjeselskap er selskapet juridisk ansvarlig for gjelden. Men banken vil likevel ofte hente inn kredittscore på deg som daglig leder eller styreleder, særlig i unge selskaper uten lang historikk eller solid egenkapital.
Din personlige kredittscore er dermed relevant uansett selskapsform. Hos Kredittsjekkdegselv.no kan du se hva verdens mest brukte leverandør av kredittopplysninger, Creditsafe, har registrert om deg og få en fullstendig gjeldsoversikt som privatperson, samt hva dette betyr fra bankens perspektiv.
Ofte stilte spørsmål
Kan hvem som helst se kredittrapporten til et norsk firma?
Fullstendige kredittrapporter krever en bedriftsavtale med et kredittopplysningsbyrå. Men grunnleggende firmaopplysninger er fritt tilgjengelig via Brønnøysundregistrene og tjenester som Proff.no.
Merker et firma at det er blitt kredittsjekket?
Bedrifter kan vanligvis logge inn hos kredittopplysningsbyråer og se en historikk over hvem som har hentet ut informasjon om dem. De varsles riktignok ikke automatisk i sanntid ved hver enkelt sjekk. Enkeltpersonsforetak får automatisk et gjenpartsbrev som avslører nøyaktig hvilket firma som har utført sjekken. Det er ikke bare banker som sjekker.
Hva er forskjellen på kredittscore og AAA-rating?
Kredittscore er en score basert på økonomi og betalingshistorikk. AAA-rating er en frivillig sertifisering som bekrefter at selskapet oppfyller konkrete krav til omsetning, egenkapital og betalingsatferd.
Hvor lenge varer en betalingsanmerkning på et firma?
En betalingsanmerkning varer opptil fire år. Gjøres gjelden opp slettes anmerkningen. Gjøres ingenting, slettes den automatisk etter fire år uansett, men gjelden består.
Hva er de fire store kredittopplysningsaktørene i Norge?
Dun & Bradstreet, Creditsafe, Experian og TietoEvry. Alle opererer under Datatilsynets tilsyn.
